指先が冷える
呼吸が浅くなる
郵便受けの音にびくっとする
わかる。わたしもそうだった。
黙って抱えた借金は
心をじわじわ侵食する
でも、対処の順番を決めれば進めるかもしれない
家族に内緒の借金が生まれるとき
予想外の出費
収入の落ち込み
リボの積み重ね
恥ずかしさと不安で
誰にも言えなくなる
その沈黙が負担を大きくする
打ち明けるべきかの目安
滞納が近い
高金利を回しきれない
嘘が増えて生活に支障が出ている
連帯保証や共有家計が絡む
このどれかに当てはまるなら
一人で抱え続けるより
早めに共有したほうが被害は小さくなる
伝える前の準備
数字をそろえる
残高・金利・毎月返済額・滞納の有無
これらを一覧にする
スクショでも手書きでもいい
小さな改善案を用意する
固定費の見直し
サブスクの解約
返済方法の切替案（例：リボ→定額返済）
専門家にお金の相談をしたいのなら
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専門家の候補を持つ
無料相談の窓口
弁護士・司法書士の連絡先
相談日時の仮押さえ
伝え方のコツ
静かな場所と時間を選ぶ
「責められたら終わりだ」という恐怖が襲ってくる
だから先に自分の言葉で枠をつくる
「隠してごめん」
「数字はこれだけ」
「こうやって返す案を三つ考えた」
感情のぶつけ合いではなく
事実と計画をテーブルに置く
どうしても言いづらいとき
専門家に先に相談する
第三者に同席してもらう
手紙で要点を伝えてから話す
段階的に共有する（総額→内訳→今後の計画）
匿名相談（自治体・法テラス・消費生活センター）を使う
借金整理の選択肢
おまとめローン
複数の高金利を一本化
金利と手数料を比較して決めたい
任意整理
弁護士・司法書士が利息のカットや分割を交渉
将来利息が止まるケースがある
特定調停
裁判所を使う簡易的な分割調整
自分で手続きも可能だが準備が多い
個人再生
大幅な元本圧縮と分割返済
住宅を守れる制度がある
要件と維持費を専門家と確認したい
自己破産
返済義務を免除する手続き
資産処分や職業制限などの影響がある
最終手段として専門家と判断したい
※どれも信用情報に一定期間の記録が残る
家族の財産や連帯保証に影響する場合は
家族に打ち明けるのが望ましい
内緒で進める際の注意
郵便物と電話連絡の管理
勤務先への連絡の可能性の確認
印鑑や通帳の保管
家計口座を分けるかどうかの検討
隠し続けるほど
後で説明が難しくなる
「必要な範囲で、早めに」が基本だと思う
今日の小さな行動
残高と金利を一枚にまとめる
無料相談の予約を一件だけ取る
家族に伝える日をカレンダーに点で置く
大きな解決は
小さな準備の積み重ねから始まる
わたしはあなたに
自分のペースで一歩を踏み出して欲しい。
